Потребительское кредитование и их виды

Кредитование физических лиц занимает большой удельный вес в перечне банковских продуктов. Кредиты, предоставляемые банками физическим лицам носят название потребительских.

Виды кредитов
Потребительские кредиты подразделяются на виды в зависимости от:Потребительское кредитование и их виды
  • целевого назначения, т.е для покупки жилья, крупной бытовой техники, приобретение автомобиля, оплаты обучения, лечения и т.д;
  • срока кредитования. Срок напрямую зависит от цели кредита. Кредиты на покупку или постройку жилья обычно выдаются на довольно длительный срок (от 5 до 15 лет) и называются долгосрочными. Кредиты, выданные от 1 года до 5 лет (это могут быть кредиты на приобретение авто) называются среднесрочными, и краткосрочные, выданные сроком до 1 года;
  • вида обеспечения. Обеспечением своевременного погашения кредита может выступать залог личного имущества граждан. Это обычно касается кредитов, выдаваемых на приобретение или строительство жилья, или покупку автомобилей. Так же в обеспечение может приниматься поручительство третьих лиц. Лицо, выступающее поручителем, должно иметь положительную кредитную историю и быть платежеспособным. Платежеспособность, обычно, подтверждается справкой о доходах. Краткосрочные кредиты могут выдаваться и без обеспечения. Это зависит от кредитной политики того или иного банка.

Механизм выдачи
Механизм выдачи кредита может быть наличным или безналичным. Наличный механизм предполагает выдачу суммы кредита клиенту через кассу банку. Безналичный механизм может включать в себя перечисление денег непосредственно на счет покупателя, а также на текущий либо карточный счет заемщика. В зависимости от условий, прописанных в кредитном договоре, перечисление суммы может быть разовым или разбито на несколько частей.

Овердрафт
Большой популярностью в последние годы пользуется такой вид кредитования физических лиц как овердрафт (в переводе с англ. перерасход). Овердрафт предоставляется лицам, которые имеет в банке дебетовую пластиковую карточку (или проще зарплатную карту). Когда на текущем счете заканчиваются деньги, банк автоматически, в пределах установленного договором лимита, продолжает оплачивать текущие потребности клиента. От потребительского кредита, как например здесь alfabank.kz/persons/credits/consumer_credit овердрафт отличается тем, что погашение задолженности тоже происходит автоматически за счет средств поступающих на текущий счет заемщика. Сумма лимита, срок и размер процентной ставки по кредиту овердрафт оговариваются в кредитном договоре. Оформить кредитную карту могут не только владельцы дебетовой карты, а любой кого удовлетворяют условия банка.

Условия возврата
По срокам возврата кредитов и процентов за пользование ими существует несколько вариантов:
  1. Кредит погашается ежемесячно равными долями, проценты начисляются на фактический остаток задолженности. При использовании данного механизма клиент при досрочном погашении кредита, не переплачивает проценты.
  2. Аннуитетный, при котором проценты начисляются сразу на весь срок пользования кредитом, погашение их разбивается равными долями, а сумма кредита подлежит оплате после уплаты всех процентов.
  3. Индивидуальная схема погашения. Банк может пойти навстречу клиенту и установить индивидуальный график погашения кредита и процентов, отличающийся от общих оснований, оговорив эти условия в кредитном договоре.

0 комментариев

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.